DPE

TRANG THÔNG TIN BẤT ĐỘNG SẢN NAM KỲ LÂN
NAM KY LAN BLOG
Website: https://namkylan.com
Địa chỉ: 30 Đường số 14, Phường Linh Đông, Quận Thủ Đức, Tp Hồ Chí Minh
SĐT: 0772464424
Email: info@namkylan.com
https://namkylan.com/du-an/can-ho/leman-cap-residence/
https://namkylan.com/du-an/dat-nen/phu-my-new-city/
Tầm nhìn 20/20 cần thiết cho các khoản thế chấp nhà

Leon Cheneval, Giám đốc quốc gia về dịch vụ ngân hàng và doanh nghiệp của Savills Việt Nam, thảo luận về thị trường thế chấp tại địa phương và một số hướng dẫn trong quá trình đưa ra các quyết định thế chấp đúng đắn.

Phần lớn tài liệu viết về thị trường cho vay thế chấp ở Việt Nam và nó thường được cho là nhỏ so với các nước ASEAN và các nước phát triển khác.

Các quốc gia khác đã phát triển nhiều lựa chọn thế chấp và cung cấp cho nhà đầu cơ bất động sản khả năng gia tăng danh mục tài sản của họ hoặc chủ sở hữu nhà có khả năng mua hơn là thuê. Thế chấp cũng cho phép người mua mới tham gia thị trường nhanh hơn vì yêu cầu một khoản tiền đặt cọc nhỏ hơn vì khoản thế chấp tạo nên số dư của giá mua, điều này có thể cho phép người mua trẻ tự bảo vệ trước sự tăng giá trong tương lai. Các chủ sở hữu bất động sản dài hạn sử dụng vốn chủ sở hữu họ có để mua thêm bất động sản và điều này thể hiện rõ nhất ở Việt Nam hiện nay.

Có vẻ như có nhiều chủ sở hữu có nhiều bất động sản và nguồn vốn cho việc đó trước đây là từ tiền mặt đầu vào và giá cả thấp. Ngày nay khi nhu cầu và giá cả tăng lên, các khoản thế chấp đang đóng một vai trò cho phép mọi người tham gia thị trường hoặc tăng tài sản cá nhân của họ.

Khủng hoảng Tài chính Toàn cầu (GFC) được cho là kết quả của một phần hoạt động cho vay xấu và các ngân hàng ở một số quốc gia đã cung cấp nhiều hơn những gì được cho là các thỏa thuận cho vay thận trọng. Trên thực tế, họ bị cho là vô trách nhiệm. Rủi ro được xử lý tốt nhất bằng một số cách và bài học của GFC là rất nhiều nhưng cho vay thận trọng phải là bài học đầu tiên trong số đó.

Có nhiều cách để quản lý rủi ro, đặc biệt nếu bạn là người mới mua nhà. Trước tiên, bạn có thể mua trong khả năng của mình, bắt đầu với quy mô nhỏ, đó là nơi mà một căn hộ giá cả phải chăng là một lựa chọn tốt và sau đó giao dịch từ đó. Luôn nghĩ rằng bạn có thể chỉ có một khoản thu nhập trong thời gian có con cái, vì vậy hãy chuẩn bị và ngân sách cho việc này.

Người mua bất động sản có kinh nghiệm nghiên cứu thị trường và xem xét mua thấp và bán cao. Họ không bao giờ sử dụng 100% vốn chủ sở hữu và để lại một số linh hoạt nếu thị trường chuyển hướng khác hoặc lợi nhuận không đạt được như ước tính. Luôn tính toán trường hợp xấu nhất, không phải trường hợp tốt nhất.

Các ngân hàng áp dụng LTV có kỳ hạn (Tỷ lệ cho vay trên giá trị) là số tiền tối đa họ sẽ cho vay trên giá trị tài sản. Nói chung, 70% hoặc ít hơn vào thời điểm này và điều đó bảo vệ tất cả các bên.

Cần lưu ý rằng nhiều quốc gia cho vay 100% hiện đang có tỷ lệ vỡ nợ lớn do người dân đã cam kết quá mức và ngân sách mạnh đã được thay thế bằng tiêu dùng vì các hộ gia đình có tất cả các thiết bị hiện đại nhưng tất cả đều đi vay. Hãy xem Hoa Kỳ, Úc và Anh như những ví dụ gần đây. Hoa Kỳ rất có thể đã phải hứng chịu điều tồi tệ nhất của cuộc khủng hoảng với nhiều ngôi nhà hiện đã được bán với giá trị bằng một phần nhỏ.

Trong khi đề cập đến chủ đề giá trị, đây là một vấn đề rủi ro khác xuất hiện từ GFC. Nhiều công ty và chủ sở hữu bất động sản có quan điểm không thực tế về giá trị của tài sản. Giá trị bị thổi phồng quá mức khiến thị trường tụt lại phía sau và trước khi họ biết rằng khoản vay đã âm vốn chủ sở hữu. Đó là giá trị của tài sản nhỏ hơn khoản vay.

Sai lầm mà nhiều người mắc phải khi lựa chọn bất động sản làm phương án đầu tư là họ quên mất nó về lâu dài. Nếu bạn không ở trong đó hơn năm năm thì có lẽ nên suy nghĩ lại cách tiếp cận của bạn hoặc nếu bạn là một nhà đầu tư bất động sản chăm chỉ tham gia vào đó trong thời gian ngắn và đã làm tất cả các bài tập cần thiết thì hãy tiếp tục.

Bất động sản ở Việt Nam có thể được mô tả như một sở thích hơn là một công việc kinh doanh và có lẽ đó là một bài học tốt cho tất cả mọi người cần lưu ý, hãy đối xử với các khoản đầu tư của bạn một cách tôn trọng và thực hiện tất cả các trách nhiệm trước. Nghiên cứu là một vai trò quan trọng trong đầu tư bất động sản đúng đắn và thành công. Đã bao nhiêu lần tôi thấy sai sót do thiếu nghiên cứu tài sản và kiến thức thị trường.

Định giá là một phần của quy trình thế chấp và thực sự có một tiêu chuẩn định giá quốc tế mà ngành thế chấp được khuyến khích áp dụng. Hiện nhiều ngân hàng ở Việt Nam đã áp dụng các tiêu chuẩn này. Cá nhân tôi luôn áp dụng tiêu chuẩn này và làm việc với nhiều ngân hàng để cung cấp các báo cáo nghiệp vụ phù hợp với các yêu cầu quốc tế. Điều này trong lĩnh vực định giá dường như là xu hướng ngày càng tăng, vì vậy những người tìm kiếm định giá đang nhận được các tiêu chuẩn báo cáo tốt hơn.

Các nhà đầu tư được khuyến khích thực hiện đánh giá bằng séc, vì vậy nếu bạn không chắc chắn phải làm gì, bạn có thể yên tâm thông qua một bên thứ ba độc lập rằng khoản đầu tư có một số độ tin cậy. Người mua bất động sản lớn hay nhỏ có thể được định giá độc lập để đảm bảo rằng bạn đang mua với giá hợp lý. Lời khuyên khi sử dụng công ty định giá hãy hỏi xem ngân hàng bạn định sử dụng có công ty định giá làm người định giá ưu tiên và sử dụng họ hay không hoặc bạn có thể trả thêm phí cho lần định giá thứ hai cho khoản vay, do đó, các ngân hàng không chấp nhận tất cả người định giá giúp bạn tiết kiệm chi phí.

Sau 25 năm kinh doanh bất động sản và bản thân là một nhà đầu tư, chúng tôi khuyến nghị rằng khi bạn sử dụng thế chấp như một lựa chọn để mua, bạn nên đảm bảo khoản vay phù hợp với hoàn cảnh của mình. Việc hoàn trả không quá cam kết với bạn và bạn đã nghiên cứu thị trường và đưa ra quyết định sáng suốt. Tôi luôn dành nhiều tuần ở một địa điểm, trước khi mua và thực hiện phân tích chi tiết giá cả hiện tại và dữ liệu lịch sử để đưa ra quyết định sáng suốt.

Các sản phẩm thế chấp khác nhau và có thể nhận được khi mua mới và đối với các công trình xây dựng mới, các ngân hàng trong và ngoài nước có nhiều sản phẩm giúp nhiều người có quyền sở hữu nhà hơn. Xu hướng hiện nay cho thấy các chuyên gia trẻ mua nhà của riêng họ và các nhà đầu tư thông minh mua nhiều bất động sản hơn, không chỉ tập trung ở các khu vực thành phố.

Các nhà đầu tư sử dụng vốn chủ sở hữu và như một lời nhắc nhở, hãy sử dụng vốn chủ sở hữu một cách khôn ngoan và duy trì vị thế tích cực, nếu nó quá rủi ro hoặc bạn không chắc chắn, hãy tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Có rất nhiều công ty cung cấp chuyên môn này.

Đừng giới hạn thị trường cho người dân địa phương vì ngày càng có xu hướng người nước ngoài mua hàng tại Việt Nam và đây được cho là một thách thức mà hầu hết các ngân hàng đều đưa ra giải pháp và ANZ, HSBC và các ngân hàng nước ngoài khác có các chuyên gia có thể hỗ trợ giải pháp cho vay. Một lần nữa, người nước ngoài nên đảm bảo rằng khoản vay phù hợp. Ngoài ra, có thể tiết kiệm hơn nếu huy động vốn ra nước ngoài hoặc bằng ngoại tệ. Người mua nước ngoài phải nhớ rằng quyền sử dụng tài sản là quyền cho thuê và có thể là một vấn đề đối với những người cho vay nước ngoài không hiểu về hệ thống sở hữu tài sản ở Việt Nam.

Trong khi số liệu thống kê về thị trường thế chấp vẫn chưa đáng tin cậy, một số con số được nêu trong các báo cáo truyền thông khác nhau đều kết luận rằng thị trường thế chấp ở Việt Nam còn nhỏ. Một báo cáo của ADB năm 2006 cho biết Techcombank có khoảng 4.500 khoản thế chấp với mức trung bình là 26.000 USD mỗi khoản và danh mục đầu tư dưới 5 năm tuổi. Tỷ lệ cho vay trên giá trị là khoảng 70%. Số lượng các khoản vay vào thời điểm đó chắc chắn là nhỏ so với các nước khác và đối với một ngân hàng tầm cỡ. Những con số này chắc chắn đã thay đổi ngày nay và tất nhiên đã tăng lên.

Các khoản cho vay trên thị trường tùy thuộc vào loại bất động sản. ANZ cung cấp cả khoản vay mua nhà và vốn xây dựng nhà trong thời hạn từ 5 đến 20 năm và LTV thay đổi tùy theo mức độ bảo đảm nhưng phải được định giá bởi một nhà định giá chuyên nghiệp. Trang web của HSBC cho vay lên đến 25 năm và 70% giá trị căn nhà đã mua. Các ngân hàng như Techcombank yêu cầu vốn giống 30% và có thời hạn cho vay từ 1-25 năm. Vietcombank cho vay mua nhà, đất và yêu cầu phải có đơn đăng ký vay và có thể cung cấp nhiều giấy tờ đảm bảo khác nhau bao gồm giấy tờ có tính thanh khoản cao và quyền sử dụng đất. Lãi suất thay đổi với một số ngân hàng địa phương cung cấp từ 10 đến 15% cho các mục đích khác nhau. Các khoản cho vay phi sản xuất được cho là cao tới 15-19%.

Thị trường thế chấp trong tương lai có vẻ sôi động và có thể là một phương tiện tốt để mua hoặc đầu tư khi được sử dụng đúng cách. Một số báo chí đưa tin gần đây cho rằng mặc dù lạm phát được giữ ở mức lãi suất ổn định trong năm 2011 có thể sẽ dịu đi, nhưng điều này vẫn chưa được chứng minh, vì vậy hãy thận trọng khi vay vốn và luôn tính toán trường hợp xấu nhất. Một nhà phát triển bất động sản lớn tuổi, khôn ngoan và rất giàu đã dạy tôi quy tắc này nhiều năm trước.